СОВЕТНИКИ ФИНАНСОВЫЕ И ИНВЕСТИЦИОННЫЕ: о разнице и специфике

СОВЕТНИКИ ФИНАНСОВЫЕ И ИНВЕСТИЦИОННЫЕ: о разнице и специфике

От года к году рынок финансового консультирования развивается всё динамичнее. Уровень спроса на услуги финансовых советников неуклонно растёт, увеличивается и число желающих освоить эту перспективную, современную профессию. О компетенциях профильных специалистов и поговорим. Какими знаниями должен обладать финансовый советник, каким требованиям соответствовать? И чем, собственно, финансовый консультант отличается от инвестиционного?

🔹Инвестиционные советники - достаточно узкое направление работы. Основное поле деятельности таких специалистов - это индивидуальные инвестиционные рекомендации по наполнению портфеля клиента ценными бумагами и их производными. Инвестиционные советники предоставляют консультации по планируемым сделкам, по самим ценным бумагам и вероятным рискам, открывают инвестиционные счета, составляют стратегии.

🔹Финансовые советники - специалисты более широкого профиля, они прорабатывают ситуацию глубже. Спектр вопросов, по которым консультируют финансовые советники, затрагивает разные аспекты финансового управления. В частности:

✔️личное финансовое планирование для достижения конкретных целей;
✔️финансовая защита семьи от непредвиденных обстоятельств;
✔️подбор финансовых инструментов для роста накоплений в России и за рубежом;
✔️структурирование и защита активов;
✔️получение рентного дохода;
✔️оплата налогов на доходы от инвестиций в России и за рубежом;
✔️налоговые вычеты.

Иными словами финансовые советники специализируются на всех видах финансовых услуг, которые существуют на современном рынке, тогда как инвестиционные советники лишь на одном из сегментов сферы финансового управления. При этом грамотный, высококвалифицированный финансовый советник ориентируется, как в вопросах экономического толка, так и правого. В списке его компетенций значится в частности налоговое, пенсионное и страховое планирование, а также работа с самыми разными активами. Как материальными, так и нематериальными. На правах посредника между потребителями и провайдерами финансовых продуктов, он оказывает профессиональные консультационные услуги по управлению денежными средствами.

Финансовый советник может помочь:
✔️выбрать и оформить основные банковские услуги для физических лиц: ипотеку, авто- и потребительское кредитование, пластиковые карты, депозиты;
✔️подобрать наиболее эффективные и безопасные методы инвестирования;
✔️определить оптимальные инструменты страховой защиты и обеспечения пенсионного периода;
✔️построить инвестиционный портфель и правильно подобрать инструменты инвестирования для достижения финансовых целей.

И в отдельности о перспективах. В России специальность финансового советника сейчас активно развивается. Всё больше людей, причём разных профессий и социального статуса, приходят к мысли о том, что в вопросах управления личными финансами лучше полагаться не на интуицию или советы знакомых, а на экспертное мнение профессионалов. К слову, в США, Канаде, Австралии, странах Европы специальность финансового советника востребована высоко. Учитывая, что российский институт финансового консультирования развивается по аналогии с западным, ожидается, что и у нас в ближайшие десятилетия спрос на услуги финансовых советников будет только расти. Сейчас в числе тем, наиболее интересных рядовому населению значатся вопросы, связанные с пенсионными сбережениями, страхованием, управлением личными финансами, планированием расходов в долгосрочной перспективе, договорными отношениями с финансовыми учреждениями. В списке факторов, способствующих росту востребованности профессии финансового советника, эксперты называют появление новых финансовых услуг, развитие рынка кредитования, частые изменения пенсионного и налогового законодательств.

И отдельной строкой о навыках и знаниях. Каким требованиям должен отвечать компетентный, квалифицированный финансовый советник? В числе основных:

✔️высшее образование (чаще всего экономическое, математическое, или юридическое);
✔️стремление к саморазвитию, повышению квалификации в области управления личными финансами;
✔️аналитические способности, умение работать с большим объёмом информацией;
✔️базовые знания о макроэкономике;
✔️опыт в предпринимательстве, консалтинге, менеджменте и маркетинге;
✔️владение основами финансовой математики, понимание основ психологии, хорошие коммуникационные навыки;
✔️знание финансовых продуктов; 
✔️навыки продаж.

Формируя личные финансовые планы, подбирая оптимальные инструменты, сопровождая и направляя, финансовые советники помогают клиентам сохранять и приумножать капиталы, контролировать завтрашний день. Проводя тренинги и семинары, повышая общий уровень экономической грамотности населения, несут они и просветительскую функцию. В конечном счёте, популяризируя тему разумного финансового поведения, ответственных и обоснованных решений, институт финансовых советников работает на развитие экономической грамотности, на повышение уровня финансовой защищенности россиян.